Ranking Płatności Online – Porównanie Stawek i Prowizji

0
491
5/5 - (1 vote)

Płatności online to nieodłączny element każdego sklepu internetowego. Wybór odpowiedniego dostawcy usług płatniczych (PSP) może znacznie wpłynąć na Twoje zyski i poziom zadowolenia klientów. W dzisiejszym artykule porównamy różne dostawców pod względem stawek i prowizji, aby pomóc Ci podjąć jak najbardziej optymalną decyzję.

PayPal

Jednym z najbardziej popularnych dostawców płatności online na świecie jest PayPal. Jest to rozwiązanie, które oferuje szeroki zakres możliwości, w tym płatności międzynarodowe.

Stawki i Prowizje:

  • Transakcje krajowe: 2,9% + 0,30 USD za transakcję
  • Transakcje międzynarodowe: 4,4% + stała opłata za walutę

PayU

PayU to kolejny popularny dostawca usług płatniczych, znany zwłaszcza na rynku polskim.

Stawki i Prowizje:

  • Transakcje krajowe: od 2,5% + 0,50 PLN
  • Transakcje międzynarodowe: 5,5% + opłata za konwersję waluty

Przelewy24

Przelewy24 to rozwiązanie często wybierane przez polskie sklepy internetowe. Oferuje ono różnorodne formy płatności, w tym płatności BLIK i płatności kartą.

Stawki i Prowizje:

  • Stała prowizja: 1,9% + 0,20 PLN
  • Brak dodatkowych opłat za transakcje międzynarodowe

Stripe

Stripe to amerykański dostawca usług płatniczych, który zdobywa coraz większą popularność na całym świecie, w tym również w Polsce.

Stawki i Prowizje:

  • Transakcje krajowe: 2,9% + 0,30 USD
  • Transakcje międzynarodowe: 3,9% + stała opłata za walutę

Dotpay

Dotpay to jeden z liderów na polskim rynku, oferujący szeroką gamę form płatności.

Stawki i Prowizje:

  • Prowizja od transakcji: 2,9% + 1 PLN
  • Dodatkowe opłaty za różne formy płatności, np. płatności SMS

Skrill

Skrill to dostawca, który zdobył popularność głównie dzięki opcji szybkich transferów międzynarodowych.

Stawki i Prowizje:

  • Transakcje krajowe: 1,9% + 0,29 EUR
  • Transakcje międzynarodowe: 3,9% + opłata za konwersję waluty

Jak Wybrać?

Kiedy wybierasz dostawcę usług płatniczych dla swojego sklepu internetowego, ważne jest, aby zwrócić uwagę nie tylko na stawki i prowizje, ale również na inne aspekty:

  1. Wsparcie dla różnych form płatności: Czy dostawca obsługuje różne formy płatności, takie jak karty kredytowe, portfele elektroniczne czy BLIK?
  2. Bezpieczeństwo: Jakie mechanizmy bezpieczeństwa oferuje dostawca? Czy są one zgodne z obowiązującymi standardami?
  3. Integracja: Jak łatwo jest zintegrować płatności z Twoim sklepem? Czy dostawca oferuje wsparcie techniczne w tym zakresie?
  4. Opinie Klientów: Co mówią inni właściciele sklepów o danym dostawcy? Czy są zadowoleni z poziomu obsługi i funkcjonalności?
  5. Dodatkowe opłaty: Upewnij się, że jesteś świadomy wszelkich dodatkowych opłat, takich jak opłaty za chargeback, opłaty za konwersję waluty czy opłaty za wypłaty.

Pamiętaj, że ostateczny wybór zależy od specyfiki Twojego biznesu. Niektóre rozwiązania mogą być bardziej korzystne dla sklepów o dużym obrocie, podczas gdy inne będą lepsze dla małych, specjalistycznych sklepów.

Blue Media

Blue Media to kolejna firma dostarczająca rozwiązania płatnicze na polskim rynku. Ich usługi są znane z łatwej integracji i szerokiego zakresu wspieranych metod płatności.

Stawki i Prowizje:

  • Transakcje krajowe: 1,9% + 0,50 PLN
  • Transakcje międzynarodowe: 2,9% + opłata za konwersję waluty

Adyen

Adyen to globalny gigant w dziedzinie płatności online. Oferują oni jedno z najbardziej rozbudowanych rozwiązań dla międzynarodowych sklepów online.

Stawki i Prowizje:

  • Transakcje krajowe: 2% + 0,10 EUR
  • Transakcje międzynarodowe: 3% + stała opłata za walutę

Braintree

Braintree, będący częścią PayPal, jest kolejnym dostawcą płatności skierowanym głównie na rynek amerykański, ale z rosnącą popularnością również w Europie.

Stawki i Prowizje:

  • Transakcje krajowe: 2,9% + 0,30 USD
  • Transakcje międzynarodowe: 3,9% + stała opłata za walutę

Square

Square jest znane z oferowania kompleksowych rozwiązań dla małych i średnich przedsiębiorstw, w tym systemu płatności online.

Stawki i Prowizje:

  • Transakcje krajowe: 2,6% + 0,10 USD
  • Transakcje międzynarodowe: 3,5% + stała opłata za walutę

Worldpay

Worldpay to kolejna firma oferująca globalne usługi płatnicze, z dużym naciskiem na bezpieczeństwo i zgodność.

Stawki i Prowizje:

  • Transakcje krajowe: Od 1,5% + stała opłata
  • Transakcje międzynarodowe: Od 2,9% + stała opłata za walutę

Czym kierować się przy wyborze – część II

  1. Skalowalność: Zastanów się, czy dostawca jest w stanie dostosować się do rosnących potrzeb Twojego biznesu. Niektóre firmy oferują elastyczne plany cenowe w miarę rozwoju firmy.
  2. Użyteczność dla klienta: Jak łatwo jest dla klienta dokonać płatności? Czy proces jest intuicyjny i czy oferowane są różne metody płatności?
  3. Wsparcie techniczne: Jak szybko i efektywnie firma reaguje na zgłoszenia i czy oferuje wsparcie w języku polskim?
  4. Dostępność API: Dostęp do API pozwoli Ci na bardziej zaawansowaną personalizację i integrację z innymi narzędziami, co może być kluczowe dla bardziej złożonych operacji.
  5. Reputacja: Ostatecznie, reputacja firmy w branży i pozytywne opinie od innych przedsiębiorców mogą być bardzo wartościowym wyznacznikiem przy podejmowaniu decyzji.

Znalezienie idealnego dostawcy usług płatniczych to proces, który wymaga przemyślenia i analizy wielu czynników. Nie ma jednego „najlepszego” dostawcy dla wszystkich, ponieważ każdy sklep internetowy ma swoje unikalne potrzeby i wymagania.

Mollie

Mollie to europejski dostawca usług płatniczych, który zdobywa popularność dzięki prostocie i efektywności swojego rozwiązania.

Stawki i Prowizje:

  • Transakcje krajowe: 1,8% + 0,25 EUR
  • Transakcje międzynarodowe: 2,8% + stała opłata za walutę

2Checkout (obecnie Verifone)

2Checkout, obecnie znane jako Verifone, oferuje zintegrowane rozwiązania płatnicze, w tym opcje subskrypcji i płatności cyklicznych.

Stawki i Prowizje:

  • Transakcje krajowe: 3,5% + 0,35 USD
  • Transakcje międzynarodowe: 4,5% + stała opłata za walutę

Klarna

Klarna to szwedzki dostawca usług płatniczych, który oferuje różne metody płatności, w tym „Kup teraz, zapłać później”.

Stawki i Prowizje:

  • Transakcje krajowe: 2,79% + 0,30 EUR
  • Transakcje międzynarodowe: Zmienne, w zależności od kraju

Nochex

Nochex to brytyjski dostawca usług płatniczych, który oferuje różne formy płatności online z niskimi opłatami dla małych i średnich przedsiębiorstw.

Stawki i Prowizje:

  • Transakcje krajowe: 2,9% + 0,20 GBP
  • Transakcje międzynarodowe: 3,2% + stała opłata za walutę

Czym kierować się przy wyborze – część III

  1. Zgodność regulacyjna: Upewnij się, że wybrany dostawca jest zgodny z regulacjami dotyczącymi danych i bezpieczeństwa, takimi jak GDPR czy PCI DSS.
  2. Analiza danych: Niektóre platformy oferują zaawansowane narzędzia do analizy danych, co może pomóc w optymalizacji procesu płatności i zwiększeniu konwersji.
  3. Integracja z innymi platformami: Sprawdź, czy dostawca łatwo integruje się z innymi narzędziami, które używasz, takimi jak systemy zarządzania treścią (CMS), narzędzia do e-mail marketingu czy systemy zarządzania relacjami z klientem (CRM).
  4. Opłaty za chargeback: Niektórzy dostawcy naliczają dodatkowe opłaty za chargebacki. Warto być tego świadomym, zwłaszcza jeśli działasz w branży o wysokim ryzyku chargebacków.
  5. Elastyczność kontraktu: Niektóre firmy oferują elastyczne warunki kontraktu, w tym możliwość negocjacji stawek i prowizji w zależności od wielkości i potrzeb Twojego biznesu.

Wybór odpowiedniego dostawcy płatności online jest jednym z najważniejszych decyzji, jakie musisz podjąć jako właściciel sklepu internetowego. Każdy z dostawców ma swoje plusy i minusy, a najważniejsze jest, aby znaleźć takiego, który najlepiej odpowiada potrzebom i specyfice Twojego biznesu.

Stripe

Stripe to jeden z najbardziej popularnych dostawców płatności online, znany z elastyczności i łatwości wdrożenia, jak również zaawansowanych możliwości technologicznych.

Stawki i Prowizje:

  • Transakcje krajowe: 2,9% + 0,30 USD
  • Transakcje międzynarodowe: 3,9% + stała opłata za walutę

Google Pay

Google Pay to metoda płatności zintegrowana z systemem Android, oferująca prosty i szybki proces płatności za pomocą smartfonów i innych urządzeń mobilnych.

Stawki i Prowizje:

  • Transakcje krajowe: Brak dodatkowych opłat
  • Transakcje międzynarodowe: Zależne od dostawcy usług płatniczych

Apple Pay

Podobnie jak Google Pay, Apple Pay oferuje płatności mobilne dla użytkowników urządzeń Apple.

Stawki i Prowizje:

  • Transakcje krajowe: Brak dodatkowych opłat
  • Transakcje międzynarodowe: Zależne od dostawcy usług płatniczych

Sage Pay (obecnie Opayo)

Opayo, wcześniej znane jako Sage Pay, to jedna z największych platform płatniczych w Wielkiej Brytanii.

Stawki i Prowizje:

  • Transakcje krajowe: 2,5% + 0,20 GBP
  • Transakcje międzynarodowe: 3,5% + stała opłata za walutę

Czym kierować się przy wyborze – część IV

  1. Odrzucenia Transakcji: Wysoki wskaźnik odrzuconych transakcji może być problematyczny. Niektóre platformy oferują technologie zmniejszające liczbę odrzuconych płatności.
  2. Dostępność Geograficzna: Jeśli prowadzisz działalność na kilku rynkach, upewnij się, że dostawca obsługuje wszystkie waluty i metody płatności popularne w tych regionach.
  3. Funkcje Dodatkowe: Niektóre systemy oferują dodatkowe funkcje, takie jak wbudowane narzędzia do zarządzania abonamentami, kody rabatowe, czy opcje dla płatności ratalnych.
  4. Ustalanie Cen: Sprawdź, czy dostawca oferuje elastyczność w kwestii cen. Na przykład, czy są dostępne plany bez abonamentu miesięcznego, czy też plany dla dużych przedsiębiorstw z indywidualnie negocjowanymi stawkami.
  5. Zabezpieczenia: Znajomość i zrozumienie mechanizmów zabezpieczających transakcje oferowanych przez dostawcę jest kluczowe. Czy dostawca oferuje mechanizmy takie jak tokenizacja danych kart czy autentykacja dwuskładnikowa?

Wybierając dostawcę usług płatniczych, warto również skonsultować się z innymi przedsiębiorcami w branży, zwłaszcza jeśli są to osoby z podobnym modelem biznesowym. Opinie i doświadczenia innych mogą być bardzo cennym źródłem wiedzy i mogą pomóc w uniknięciu potencjalnych problemów.